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读完5本投资理论,我的10年指数定投计划

熊子峰 程序员熊子峰
2024-08-26

经过一段时间的指数投资学习,以及小规模的实验,我总结出来指数投资的一些配置原则,还有选择的指数投资细则,是一份经过高度提纯的投资笔记。

按照原定计划,2024年7月15日开始,为期10年的指数定投。

  • 投资原则制订的参考书籍:

    • 《百万教师》,又叫《拿工薪,三十几岁你也能赚600万》

    • 《邻家的百万富翁》

    • 《投资稳赚》

    • 《漫步华尔街》

    • 《金钱心理学》

    • 易方达QDII课堂

  • 实操平台:平安证券,雪球App

  • 模拟盘检测平台:同花顺app

1.投资组合的配置规则

1.投资生命周期规则:

  • 根据年龄,决定债券类投资的比例,如40岁,40%债券,60%股票;20岁,则20%债券;
  • 每年只做一次调整,将各个部分的盈亏处理一下,使得账户符合本规则;

2.使用用不到、亏得起的钱投资

  • 不影响日常生活和养老保险开支;
  • 亏得起,才能长期持有,利用常年的亏损来低吸,降低成本,抗跌;

3.国内外对冲:

投资本国和其他国家的股市,占比根据自己对两国国运的认同感,如差不多,则1:1投资,如果选择了两个国外,那就1:1:1

4.投资标的类型

  • 债券类配置纯债,不重仓个股,实现分散投资;
  • 股票选择指数投资,跟踪误差低,费率低;

2.投资明细

1.国内纯债定投(占比40%)

基金公司:东方基金

代码:400030

规模:209亿

定投方式:平安债券,基金定投,每周一750元,每月3000元

投资理由:债券的风险最低,近五年最大回撤-2.14%,规模够大,有金牛奖加持,6年正收益,A股大跌3年,持有这个基金3年的投资回报18%(年化5.66%),五年29%(年化5.22%)。

2.A股沪深300指数ETF(占比30%)

基金公司:易方达

代码:510310

规模:1360亿

定投方式:平安债券,股票,每月13号,定投买入1000股,目前一股1.7左右,预计是月2000元内。

投资理由:A股指数投资,每笔投入都会买300家公司的股票,分散风险,分时买入,国内规模第二大,换手率高,流动性好,无需主动选股,无需抄底,基金经理谁做都一样,超低管理费0.2%。

3.美股纳斯达克(占比30%)

基金公司:国泰基金

代码:160213

规模:19.33亿

定投方式:雪球App,基金定投,每月14日,智能定投模式,投入范围:1-2000元

投资理由:1.追踪纳斯达克100,分散投入美国100家科技类公司的股票,包括微软,苹果,英伟达,特斯拉等,享受美国科技的总体红利,5年任意时间买入,持有3年,100%盈利,且3年收益率63%;2.资金规模中等,还未达到限购或是高溢价区;

计划推演

按照这个计划,10年下来,总的投入7000* 12 *10=840000元,按照4%的复利计算,10年后本金增长至103万,继续4%的复利,每月产生3433+的被动收入;

基于投资理论,科学的投资

上面分享的三个具体的投资标的,跟买是不对的,大家需要了解配置的原则、选择的逻辑,思考投资需要考虑什么,如何根据自己来设计,如何积极的、科学的面对风险。

但愿越来越多的人,成长起来,基于投资理论,基于投资科学去投资。

我最近有个异想天开的问题:

A股需要什么才能起来?我们普通人能做点什么?

这个似乎本不该我思考的问题,但想一想又何妨?

  • 每个人做好自己的本职工作;
  • 我们(中国)虽然不能有强大的AI创造能力,但可以快速落地,普通中国人,咱们要充分利用好AI工具,在应用上为自己,也为国家做出贡献;
  • 做个理性的、情绪稳定,终身学习的投资者;

与其整天说“国民素质低、中国人本性不好、国家管理有问题,嘲笑A股”,不如做点自己能把握的事情,把自己做好,去改变这一切。


关于学习投资,请看我之前的系列文章:

垃圾时间就读书,普通人投资必读的五本书,读完通透

简单算术,终结金融中介的谎言,投资者的自我救赎

溢价率20%,你的指数基金投资还能赚钱吗?

你在投资还是在投机?涨跌背后的经济心理学

85年38岁,我该买多少比例的债券?


哈喽,我是熊子峰,38岁程序员,正在结合AI写作进行自我成长,穿越程序员的中年危机,这是第 158  篇日更文章。

天气经济双寒潮-38岁中年程序员瑟瑟发抖

Llama-3告诉你:为什么中年人想要变得“厉害”

变得厉害的思维模式01 - 成长型思维模式

让你变得厉害的思维模式02 - 批判性思维

让你变得厉害的思维模式03 - 系统思维

让你变得厉害的思维模式04 - 元认知思维


熊子峰思考时刻

  1. 财不外露,闷声才能赚大钱,似乎这样分享,没有遵循这个原则。

  2. 因为“道理都懂,一看就会,一做就废”,有了这个计划,成功只开始了10%,另外的90%是具备投资的知识和投资的纪律,需要持之以恒的执行,这部分才是投资最难的。

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上进中年集结
人到中年,市场不景气,工作不安稳,家里事又多,我们容易焦虑,迷茫,无聊,混沌,恐惧,甚至抑郁。
去年年末,我开始每天写点东西,摸索各种AI工具,探索AI如何帮助我们离开中年危机,早起运动,阅读,每周复盘,生活逐渐好了起来。 
我在建个“上进中年”的微信群,集结一些积极向上的中年朋友们。咱们可以一起分享早起、锻炼、读书这些正能量的事情,也可以聊聊晚上熬夜、懒散、刷手机这些让人沮丧的事。
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